取款需同意，触碰了哪根敏感的神经？

一老太太到吉林银行取钱，不到10万块钱，被告知需经过当地派出所同意才能取，说是为了防范电信诈骗。这个事情迅速登上了热搜第一。

为什么这件事能登上热搜？因为这触发了公众普遍的担忧。不是说好的“存款自愿取款自由”吗？增加这种审批环节，那么我的钱到底还是不是我的钱？

这就像你的汽车，现在有一条法令说，你什么时候用，必须经过有关部门审批同意；你的土地和房子，要买卖的话要盖若干个章子才行；虽然这个企业是你的，但是生产什么和如何生产，要层层审批，听从一个中央计划机构的命令。那这个时候，看起来东西还是你的，但是你实际上就只保留名义产权了，真正的产权，其实就是有权机关的了。

产权最根本的权能是什么？就是处分权。当一件财产你不能决定如何处分的时候，那你就不能说它的产权属于你。

所以这是一个涉及产权的高度敏感的问题。

产权是人类社会和平合作的根基性问题。不要看有些人整天鼓吹征税、再分配、各种免费、公共利益，他们只是喜欢对别人的财产动手脚，真正到自己的财产的时候，都在践行私有产权的原则，一定会坚守堡垒，一百个不乐意。

另一个问题是电信诈骗。

诈骗本身当然是不对的，它的本质其实就是盗窃。

但是在“电诈”中，到底有多少是自愿的，有多少是贪占便宜但没有达到自己的愿望，然后又嫌丢人，所以宣称是被人诈骗的或者强迫的，希望国家“管一管”，其实不好说。人都好面子，都要趋利避害，喜欢把责任推给别人，或者都想洗白自己。

但即便是诈骗这种违法行为，到底应该是谁违法了就收拾谁，还是在并未发生违法行为时就“防患未然”，且采取的是强制手段，这个区别就大了。

如果你赞同前者，那就意味着尊重产权，限制权力，只有在破坏产权的违法行为发生时，警察力量才能介入；如果你赞同后者，那就意味着法令细密如蜘蛛网，一切行动听指挥，实质上消灭产权，逻辑一致地，你就无法反对任何事前的监管。

那么，为了防止你孩子变坏，可以禁止未成年人上网；为了防范你遭受精神污染，安装各种过滤软件就是合理的；为了防止你的电器使用久了会爆炸，那么应该响应董明珠的号召，对你的家用电器进行强制年检；甚至，为了防止你久坐对身体不好，消耗国家医保资金，应该强制你每天锻炼1小时，否则征税罚款。

一切都是为你好啊。

公民到底应该自我负责，自己增强生活的常识，还是应该要有一个保姆式的政府，对你的生活进行监管，这是一个市场经济和计划经济的问题，是一个有关自由还是奴役的重大问题。

第三个问题更敏感。

为什么有关部门马上出来解释，说没有这样的限制?

因为一旦公众担心自己的存款难以取出，下一步的行动就是，想方设法取出自己的存款，压在床底、换成金条或者买成实物。这时候，一个非常严重的问题就会发生，那就是挤兑。

这可不是闹着玩的。挤兑一旦发生，就威力无穷，且开弓没有回头箭，立即引发的就是抛空纸币，恶性通胀，银行破产，金融危机，社会回归到以物易物的原始状态。

想象一下，如果这种事情经常发生，公众恐慌，那么银行门口就会排长队取款，三下五除二就能把银行给团灭了。

所以千万不要小看这件事。

为什么呢？因为所有的银行，都是部分准备金的，而且准备金低得可怜，只有10%左右。这就意味着，假如，民众手里持有1个亿的存款凭证，但是实际上银行手里的准备金只有多少呢？1000万。也就是说，银行的实际资产是1000万，但是银行负债是1亿。它创造了另外9000万的存款凭证。

创造的办法是什么呢？无中生有，直接在户头上写个数字就行了。所以这跟印假钞没有任何区别。那么很显然地，这个银行从成立的那一天起，就处于破产状态。它之所以没有破产，只是因为大家没有一块儿来取款。一旦引发公众恐慌，都来取款，银行就倒闭了。

银行本身就是不愿意让民众大量取款的，即便没有电诈之名，过去本来就有提款超过5万需要提前预约的土政策。因为提走现金减少存款，意味着减少它的准备金；银行为什么要吸收公众存款，把银行员工逼得死去活来？同样是因为，这样能够增加准备金。

部分准备金银行的准备金，直接决定了银行的扩张能力。假定准备金率是10%，并且已经用到了极致，没有“高能货币”，如果客户取走5万存款，就意味着它要减少50万的放贷，盈利（诈骗）能力降低了；增加5万存款，就意味着它可以在另一个人的户头上直接写50万元了。那可是给他的白花花的银子啊，而且可以收利息了。

银行系统是一个非常微妙的系统。它在很大程度上，依赖于信心。中央银行，国家信用，银行系统的同步扩张，内部的同业拆借，等等，其实就是增强民众信心、防范挤兑的一种设置。但是这种信心也不是一直地、天然地可以持续的。因为中央银行也是无中生有地在创造货币，为商业银行提供后盾的；财政，也是可以破产的。

这个世界上，国家破产、银行关门暂停支付、让民众一生心血付诸东流的事情，多了去了。罗斯福就干过这事。罗斯福为什么公然撒谎，前一天还在不断地强调，美国没有任何问题，公众不必恐慌；第二天就下令银行暂停营业停止取款呢？就是因为他知道，对于金融体系来说，信心比黄金还重要。

所以，当民众认为银行系统尚有偿付能力，并且认为通胀不会持续，那么这个体系就还能继续维持。一旦民众信心丧失，意识到通胀将无休止大幅度地持续下去，这就是银行业“品牌消亡”之时，这个游戏就玩不下去了。

以上，就能理解，为什么银行得赶紧甩锅，并且打出一个冠冕堂皇的旗号，为了防止电信诈骗。这个借口本身就挺滑稽，因为它自己做的事情，符合诈骗的各种定义。而且实际情况可能就是，银行不想流失存款，任务紧了。

而派出所想，这事情太大了，搞不好就是群体性事件，跳广场舞的老头老太太能把他们给包围了，所以也赶紧撇清责任：我没说过。

我们希望通过这件事，让公众进一步认清银行系统的黑话和狠活儿的真实含义。公众需要明白，商业银行是货币扩张、制造通胀的主力军，央行在后面做后盾；银行系统通过对活期存款支付利息的方式，故意混淆“存管合同”和“借贷合同”，其结果就是，你本来将钱存在银行，是要随时可支取的，但是其实它已经把你的钱——成倍扩张地——拿出去放贷，实施产业政策、照顾裙带关系、推动信贷扩张和赚取利息了。

部分准备金银行的本质是欺诈性的。它创造的信用凭证，并没有真实的储备支撑，并不能保证随时支取。存款绝对不是无风险的。这种做法是侵犯产权。即便由于公众并不会同时支取而得以延续，那也不能改变欺诈的性质。就好比，你将衣服送去干洗，约定15日后取，在这个期间，干洗店将你的衣服出租赚取利润，到15天的时候收回交给你，虽然你的东西回到了你手中，但是这个过程中，干洗店已经侵犯了你的产权。

要从边际上解决问题，一个办法就是将存款取出，作为现金持有，或者换成实体黄金，或者变成实物资产。由于现金从银行系统流出，减少了它的准备金，由此就降低了它的信贷扩张能力，即制造通胀和灾难的能力。这样，你辛勤耕耘的财富，才能避免被通胀稀释和掠夺。公众必须持续地给银行施加强大的压力——随时可能被挤兑和破产的压力——才能斩断银行系统的扩张之手。这个世界上，本来就不应该有不能倒闭的企业。

现金交易的好处还在于，它可以逃离监控，最大限度地保有自由和财富。

最根本的办法，是回归百分百准备金的金本位体系，确保可以随时支取，没有挤兑之忧。这不是凯恩斯胡言乱语的“野蛮的遗存”，其意义在于，形成一个脱离强权控制的自由市场诚实货币。小额交易，就用金币支付，沉甸甸的金币，不会被任何人通过秘密的方式掠夺，让人有了安全感，激励勤劳致富和储蓄。全世界都用贵金属作为货币，就没有了复杂的汇率和人为操纵，货币单位就是重量单位换算。这时候，全球统一货币，才能发挥货币作为交换媒介的最大效用，避免直接交换中的需求的“双重巧合”问题。

公众更应该学会自我负责，不要让别人掌控自己的命运。人生中的风险无处不在，要学会自我教育、自我识别，而不是把责任推给他人和国家。对那些不符合自己心意的事情，当它没有侵犯他人产权的时候，不要形成打电话报警的恶习，完全可以通过行使个人主权的方式予以杯葛。那些打着关爱老人、关爱孩子的旗号出台的各种政策，都是在瓦解家庭纽带，摧毁自由的最后堡垒，根本上说，这就是将家庭和家庭成员公有化。

任何希望国家“管一管”的呼吁，都是在向上赋权，启动权力扩张的进程。一切呼吁管一管的人，都充当了权力扩张的合谋者的可耻角色。权力每扩张一分，产权就被侵犯一分，自由就会减少一分，人人都呼吁管一管，结果就是全盘控制。