五险一金的本质，简单剖析完
写过很多社会保险相关的文章，现在写一篇短的，全面介绍一下五险一金每一种项目的本质。
一、公积金：强制储蓄制度
公积金的本质是强制储蓄，它与现在已推行的个人养老金类似。
在智利就搞过一种叫社保私有化的改革，意思是，每一个人交的钱，就是自己的，不会被他人所用。
公积金就是这一种。我国现在推出的个人养老金也是一种个人储蓄，他投入进去后，不能自由转出，得到一定年限，可以由自己指定投资于哪个领域。
美国也有类似的东西，叫401k.
香港有强积金，这个也是个人强制储蓄，即政府要求你每月交一笔钱，但这笔钱，最终你可以提取。
公积金上缴后，退休时可以领取，按银行利息结款。
在通胀环境下，这一笔钱会贬值严重，因为他当下只能存于银行，不得用来投资，他是要还给缴纳者的。
因此，对于个人来说，能尽早用于偿还贷款，就能减少通胀下的损失。
公积金不存在转移财产。
二、工伤险
工伤险是官营保险，他采取了按风险定价模式，由政府经营，不以盈利为目标，以收支平衡为目标。
他的经营模式类似于非营利组织。
非营利组织，并非不追求利润，而是说不能分利润，他追求的是可持续运作，因此，工伤保险有盈余。
由于其基本遵守大数法则、风险定价，因此，他的财政转移支付属性较弱，本质是类国企式经营。
这个我详细写过，就在这篇详细展开了。
工伤保险有一点点转移财产性质，不多，主要是保险产品，不过官办运营效率不够高。
三、失业险
失业险不是保险，因为失业与人的主观意愿有强关联，他不属于风险。
风险一定是客观因素导致，而非主观意愿导致。
一个失业的程序员，他不去跑外卖，要花几个月的时间找一份月薪2万的工作，这个过程中，主观意愿才是他失业的关键原因。
因此，失业险是一种财政转移支付手段。
他对应着具体人的损失，也对应着具体人的“福利”。
福利这个词，本质是在说，某一个人可以制度化的占另一些人的便宜，或者说是某一些人可以制度化地掠夺另一群人的财产。
当然我们可以学术一点，叫作这就是一种财政转移支付手段，财政的意思是政府用税收的方式强制收取，转移的意思是，从A转到B，支付的意思是，由财政直接支付给B。
当我在说某国福利好时，请记住，我是在批评，而不是在赞美。这意味着，这个国家发生了大规模的财政转移支付。
失业险，本质是一个劫贫济富的制度。
生活水平最低的人，往往有着更为急迫的生活需求，他们不允许自己失业，哪怕公司开除了他，他马上就会接受另一份工作，哪怕薪资要低一点，实在不行，也会马上跑外卖。
市场上的工作，是无限的，只要你想干，就一定有工作。唯一需要考虑的是薪资能否接受，而生活水平最低的人，无法接受没有收入。
现在所谓的大学生失业率，大部分是中产家庭才有的条件，农村孩子，父母收入仅够温饱，怎么可能让一个二十多岁的小伙子在家里干吃。
农村大专毕业生，找不到白领工作，就进厂，就送外卖，不会接受不工作。
只有中产阶级的家庭，才有钱继续供养孩子，让他不工作考公考编，或是等一个符合心理要求的工作。
在上班的人也是一样，一个家里情况还好的女性，失业了，在家坐两年也没事，老公会说，我有收入，你就在家呆两年怎么了？
但生活水平更低的家庭就不一样，公司开除了，他马上就去应聘保洁，多少是笔收入，缺了这笔收入，很多基本需求就满足不了。
而所有在职场上班的人员，都交了失业险，但享受到这种补贴的，是生活水平更高的人。
也就是说，将生活水平更低、或赚钱需求急迫的人手里的钱转移到了生活水平更高或赚钱需求不那么紧近的人手里。
四、生育险
虽然生育险现在与医保合并了，但生育福利依然在。
生育险也是一种财政转移支付手段。
明确的受益者是，生娃意愿强烈，女性进入职工保险体系，且在职场只工作到生育期的家庭。
中国女性这种情况很多，生育一娃或二娃，然后女性从职场转回家庭，从事抚育子女的工作，这一群人是最大的受益者。
受损者是哪些人？也很明确。
就是家中妻子没有进入职工保险体系，不生娃或生娃较少的人。
因为妻子若是没有进入职工保险体系，你是个男的，是不能享受孕假、生育假工资社保医保的。
你交的生育险，也就是白交了，给别人花了。
这时，你也能推理出来，受损者比例更多的是生活水平更低的家庭，农村家庭，因为农村家庭中没有在职工保险体系的人更多。
因为农村女性其实就业率远高于城市，她们以非正规就业为主，大量农村女性属于无单位的自雇或散工性质，或在农村从事非农工作。
而城市女性以正规就业为主。多数在城镇单位、企业等工作，有明确的劳动关系。
2024年全国参加城乡居民养老保险的妇女达2.6亿人。
2024年参加城镇职工养老保险的妇女也达2.6亿人。
如果这个农村女人的丈夫在职工养老体系中，比如在工厂上班，那么，他交的生育保险金，就是送给了另一部分城市女性。
这是受损最大的一个群体。
五、医保
医保，兼具两种性质，他有官办保险的意义，也有财政转移支付的性质。
因为健康，的确是一种概率性的风险。
你可以这么理解，如果你是年轻人，交的医保中，可能有30%左右是用于应付自己健康风险的，另70%则是用于财政转移支付的。
因为，职工医保体系中，退休后是不需要再交医保了，这一部分人的报销，就来源于另一些还在交医保人的每月医保支出中的一部分。
这是很明确的转移支付。
受益者也很清晰，就是自己家老人在职工医疗保险体系的人，受损者也很清晰，就是自家老人不在职工医疗保险体系、但自己在交职工医疗保险的人。
这类人是什么人？依然是出身农村的人。
他们不止是农民工，只要父母不在这套体系里，就损失不小。
六、
养老保险，就更清晰了。这个不展开讲，会以上分析方法就明白了。
我们集中一下，最惨的是哪一类人？就是自己在富士康当个组长，月薪一万，老婆在家干个散工，父母在农村，没有计划在城市贷款买房。
五险一金按比例交的话，以河南富士康为例。
一年交养老保险28,800。
一年交医疗保险12000.
一年交失业保险1200.
工伤保险约840（行业不同费率不一样）
生育保险1200
公积金19200
总额为*63,240。*
*你说中国打工人没钱？你说中国农村老人没钱养老？你说消费能力不行？以中国的物价，这笔钱，够他一年买一台车开。够他全家一年去旅游一个月。*
*这些钱要是不交，全装自己口袋里，医疗养老算个毛？农村老人要是有几个儿孙的这笔收入，年年出国旅游也不在话下。*
*有些儿孙多的、进厂多的农村家庭，一年得上交十几二十万。*
*城市人要求搞福利，就是渴望剥夺某类人，增加自己的收入。*
*所以啊，那些呼吁搞福利的人，如果明知以上事实，还要坚持搞，良心都是烂透了的人。*
北欧福利制度完善，就是世界上最大规模的剥夺系统，转移支付系统。不过区别在于，不同国家里，福利系统受益和受损的人的身份有区别。
因为若是福利只是交钱给自己花，那为什么要搞这套玩意？搞出来的目的，就是制度化地转移他人财产给自己花。
永远记住，福利，就是转移他人财产，这玩意，就是打着一个福字，一个利字，福的是某些人，利的是某些人，对另一群人来说，叫灾难。
拜托福利主义者，你们长点良心好不好，善良一点好不好，不要天天想着侵占他人财产，沾别人的便宜了好不好？
你妈从小就教过你，别人的东西不能拿。
社保问题，在全球都是难题，如果有哪个国家，能彻底废了它，这个国家，前途不可限量。